Patrimy est une jeune entreprise française qui propose un service de conseil et de gestion patrimoniale sur une plateforme en ligne. Elle se présente comme une alternative à la fois technologique et humaine pour les particuliers et les entreprises souhaitant diversifier ou optimiser leur patrimoine.
Sa promesse est de rendre accessibles des solutions financières et immobilières auparavant souvent réservées aux clients les plus fortunés, tout en conservant un modèle indépendant vis-à-vis des grandes banques et groupes d’assurance.
La société met en avant la simplicité et la rapidité de son intégration numérique, avec un audit gratuit qui peut s’effectuer en quelques minutes sur son site Internet et qui débouche, le cas échéant, sur un accompagnement personnalisé.
Origine et positionnement de Patrimy
Jordan Rhoum et Mickaël Tomasso, deux des associés fondateurs, se sont rencontrés durant leurs études avant de réunir autour d’eux plusieurs partenaires pour donner naissance à Patrimy. Après des expériences dans des cabinets de gestion de patrimoine à Paris, ils ont identifié ce qu’ils perçoivent comme un manque de conseils réellement personnalisés pour une large partie de la population.
Les premiers pas de leur start-up datent de septembre 2022, avec une volonté d’opter pour une approche innovante et plus accessible. Leur constat initial tient au fait que la plupart des établissements financiers se contenteraient souvent de proposer des produits maison jugés peu compétitifs, tandis que certaines plateformes d’investissement en ligne exigeraient connaissances et temps considérables.
Patrimy ambitionne ainsi de combler cet écart en offrant un conseil réputé de « haute qualité » à un public élargi. Dans cette perspective, l’entreprise revendique son indépendance, notamment en pratiquant l’architecture ouverte, autrement dit en sélectionnant des acteurs variés selon les besoins spécifiques de chaque client.
Les créateurs de Patrimy affirment vouloir réunir les typologies d’épargnants s’intéressant tant aux placements traditionnels qu’aux formules plus complexes.
Services et technologies déployées
Le site Internet de Patrimy propose en première étape un audit patrimonial. Cette analyse prend la forme d’un questionnaire interactif et rapide, qui permet de dresser un bilan succinct de la situation financière et des objectifs de l’utilisateur.
Afin de garantir une prise en main rapide et un suivi ultérieur, Patrimy mise sur la combinaison d’outils digitaux et de l’accompagnement par un conseiller qu’elle nomme « ingénieur patrimonial ». Cette double approche associe l’automatisation de certaines tâches de questionnement et de calculs à l’expérience humaine pour préciser la stratégie globale.
Les équipes se composent de profils variés, et la start-up se dit attachée à la modernité de ses outils tout en défendant un discours humain, soulignant que la technologie n’exclut pas l’importance du contact direct.
Stratégies d’investissement et produits proposés
Patrimy met en avant plusieurs catégories de produits et stratégies, chacune visant un certain profil d’investisseur et un horizon plus ou moins long.
Parmi les différentes propositions, on trouve par exemple des SCPI, qui permettent d’investir dans l’immobilier locatif de manière mutualisée, ou bien le private equity, qui consiste à entrer au capital de sociétés ciblées, avec un potentiel de rendement plus élevé et un risque important lié à la liquidité.
La société propose aussi des produits structurés, véhicule d’investissement financièrement sophistiqué où la performance est liée à des évolutions de marché encadrées par des conditions prédéterminées.
Pour les épargnants plus prudents, Patrimy dédie un volet de son offre à des produits qualifiés à « capital garanti », censés protéger l’investissement initial à l’échéance, tout en espérant un rendement moins volatile que sur d’autres placements.
Le mode de rémunération de la plateforme repose sur des rétrocessions versées par les partenaires dont les produits sont retenus, ce qui permet à Patrimy de n’afficher aucun frais directs pour sa clientèle.
Le suivi et l’accompagnement personnalisé
Au-delà du premier diagnostic, Patrimy entend proposer un suivi dans la durée. L’acte de souscription aux produits n’est pas présenté comme une finalité, mais comme l’un des éléments d’un plan patrimonial global.
Les conseillers s’investissent dans une relation qui s’étend au-delà de la signature de contrats, en restant disponibles pour réajuster les orientations d’investissement selon l’évolution de la conjoncture et de la situation personnelle du client.
La société, qui communique régulièrement sur son équipe et sur les retours d’expérience de ses utilisateurs, met en avant sa volonté d’allier souplesse technologique et proximité. Sur le plan de la confidentialité, elle insiste sur des protocoles de sécurité dédiés à la protection des données, conformément aux standards en usage dans le secteur.
Le client, une fois connecté sur sa plateforme, peut accéder à un tableau de bord centralisé de ses placements et obtenir un aperçu de ses rendements en temps réel. La méthode se veut ainsi transparente et ludique, avec la possibilité de réserver un créneau de rendez-vous en un clic.
Patrimy se situe dans une lignée de nouvelles entreprises qui cherchent à revisiter la gestion de patrimoine, en insistant sur l’accessibilité du conseil et des solutions financières diversifiées.
À travers son approche indépendante et l’emploi de technologies d’interface dédiées, elle s’adresse autant aux jeunes actifs en quête de premières solutions d’épargne qu’aux profils plus expérimentés.
Son offre, qui agrège des produits traditionnels et des supports parfois plus élaborés, annonce donner l’opportunité à un large public de se rapprocher d’un service auparavant perçu comme réservé à un cercle restreint.
